Vous avez un prêt immobilier et vous vous demandez comment fonctionne l’assurance de prêt en cas d’arrêt maladie ? Vous êtes à la bonne adresse ! Dans cet article, nous vous expliquons les différentes garanties de l’assurance de prêt, comment elles peuvent vous aider en cas d’arrêt maladie et ce que vous devez savoir pour vous assurer que vous êtes bien couvert.
Sommaire
Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?
L’assurance de prêt immobilier est un contrat d’assurance qui garantit le remboursement du prêt si vous êtes victime d’un accident, d’une maladie ou d’une invalidité qui vous empêche de travailler. Comme expliqué sur le site les-bobines.fr, elle est généralement contractée lors de la souscription à un prêt immobilier pour protéger l’emprunteur et la banque contre les risques de perte de revenus ou de perte d’emploi.
Quels sont les types de garanties ?
Il existe plusieurs types de garanties proposées par les compagnies d’assurance :
- L’Assurance Incapacité Temporaire Totale (ITT) qui couvre les risques de perte de revenus si vous êtes victime d’une maladie ou d’un accident qui vous empêche de travailler pendant une certaine période de temps.
- L’Assurance Invalidité Permanente et Totale (IPT) qui couvre les risques d’invalidité, c’est-à-dire si vous êtes victime d’une maladie ou d’un accident qui vous empêche de travailler à vie.
- L’Assurance Décès qui couvre les risques de décès, c’est-à-dire si vous décédez pendant la durée du prêt immobilier.
- L’Assurance Perte d’Emploi qui couvre les risques de perte d’emploi si vous êtes licencié pendant la durée du prêt.
Quelles sont les conditions pour bénéficier des garanties ?
Tous les contrats d’assurance prêt immobilier ne proposent pas les mêmes garanties. Il est donc important de bien lire les conditions pour savoir quelles sont les garanties proposées par votre contrat d’assurance.
De plus, chaque compagnie d’assurance a ses propres conditions pour bénéficier des garanties. Il est donc important de connaître les conditions spécifiques à votre contrat d’assurance avant de le souscrire.
Par exemple, certaines compagnies exigent que vous soyez en arrêt de travail pendant une certaine période de temps avant de pouvoir bénéficier des garanties. D’autres exigent une franchise, c’est-à-dire un délai durant lequel vous devez assumer le remboursement du prêt avant que la compagnie d’assurance ne prenne le relais.
Quels sont les avantages de l’assurance de prêt immobilier ?
L’assurance de prêt immobilier permet à l’emprunteur de se prémunir contre les risques de perte de revenus liés à un accident, une maladie ou une invalidité. Elle offre donc un certain niveau de sécurité et de protection à l’emprunteur, ainsi qu’à sa famille.
Elle permet également de protéger la banque contre le risque de non-remboursement du prêt. Les banques demandent généralement aux emprunteurs de souscrire une assurance de prêt immobilier en cas de prêt à taux variable, pour garantir le remboursement du prêt même si les taux d’intérêt augmentent.
Quels sont les risques à ne pas couvrir ?
Il est important de noter que certaines conditions ne sont pas couvertes par l’assurance de prêt immobilier, notamment les maladies préexistantes, les décès accidentels, les décès par suicide, les maladies mentales et la dépendance à l’alcool ou aux drogues. Si vous êtes victime de l’un de ces événements, votre contrat d’assurance ne prendra pas en charge le remboursement de votre prêt.
Comment choisir le bon contrat d’assurance ?
Pour choisir le bon contrat d’assurance de prêt immobilier, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs :
- Vérifiez les conditions et les garanties proposées par le contrat (ITT, IPT, décès, perte d’emploi, etc).
- Vérifiez les conditions spécifiques à chaque compagnie d’assurance (franchise, exclusion de certaines conditions, etc).
- Comparez les différents tarifs proposés par les compagnies d’assurance.
- Faites attention aux clauses cachées et lisez attentivement le contrat avant de vous engager.
Que se passe-t-il en cas d’arrêt maladie ?
En cas d’arrêt maladie, la plupart des contrats d’assurance de prêt immobilier proposent une assurance Incapacité Temporaire Totale (ITT). Cette assurance permet de couvrir les risques de perte de revenus si vous êtes victime d’une maladie ou d’un accident qui vous empêche de travailler pendant une certaine période de temps.
En cas d’arrêt maladie, vous devez contacter votre compagnie d’assurance et remplir le formulaire de demande. La compagnie d’assurance vous demandera alors des informations et des documents médicaux pour pouvoir examiner votre demande. Une fois votre demande acceptée, la compagnie d’assurance vous versera une somme correspondant à votre indemnité journalière.
Quels sont les délais pour obtenir une indemnité ?
Les délais varient d’un contrat à l’autre et peuvent aller de quelques jours à plusieurs semaines. C’est pourquoi il est important de connaître les délais prévus dans votre contrat avant de le souscrire.
Quelles sont les mesures à prendre en cas d’arrêt maladie ?
Si vous êtes victime d’un arrêt maladie, il est important de prendre certaines mesures pour vous assurer que votre contrat d’assurance prendra en charge le remboursement de votre prêt immobilier :
- Contactez votre médecin et demandez-lui un certificat médical. Votre médecin vous fournira un certificat médical qui doit être envoyé à votre compagnie d’assurance avec votre demande.
- Contactez votre compagnie d’assurance et envoyez-lui tous les documents nécessaires. Votre compagnie d’assurance examinera votre demande et vous informera de la suite à donner.
- Suivez les instructions de votre compagnie d’assurance. Si votre demande est acceptée, vous recevrez une indemnité. Si votre demande est refusée, vous pouvez demander une révision de votre demande.
Conclusion
L’assurance de prêt immobilier est un contrat d’assurance qui garantit le remboursement du prêt si vous êtes victime d’un accident, d’une maladie ou d’une invalidité qui vous empêche de travailler. Elle offre ainsi un certain niveau de sécurité et de protection à l’emprunteur, ainsi qu’à sa famille.
Il est important de bien lire les conditions de votre contrat d’assurance pour vous assurer que vous êtes bien couvert en cas d’arrêt maladie. Il est également important de prendre certaines mesures pour vous assurer que votre demande d’indemnisation sera acceptée par votre compagnie d’assurance.
L’assurance de prêt immobilier est un outil précieux pour vous protéger contre les risques de perte de revenus liés à un accident, une maladie ou une invalidité. C’est pourquoi il est important de bien choisir votre contrat d’assurance et de vous assurer que vous êtes bien couvert.